央行:拟在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理

2019-11-17 投稿人 : www.jd-dkj.cn 围观 : 1734 次

[央行:计划在河北、浙江、深圳试点大额现金管理]为推进大额现金管理,探索实现大额现金管理的途径,中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》 (央行网站)

关于《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》公开征求意见的通知

为推进大额现金管理,探索实现大额现金管理的途径,中国人民银行起草了《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》,现征求公众意见。公众可以通过以下渠道给出反馈:

1。电子邮件:

2。邮寄地址:北京市西城区方成街32号(邮政编码:)

反馈的截止日期是2019年12月5日

附件1

中国人民银行河北省、浙江省、深圳市试行大额现金管理的通知(征求意见稿)

中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳中心支行;有商业银行、股份制商业银行和中国邮政储蓄银行:

为了深入贯彻党中央、国务院的决策部署,推进大额现金管理,掌握大额现金流通的使用规律,探索大额现金管理的实现途径,总结大额现金管理的经验,河北省、浙江省、深圳市已根据《中国人民银行法》、《现金管理暂行条例》等法律法规进行大额现金管理试点。现将有关事项通知如下:

1。相关背景

近年来,非现金支付发展迅速,但对现金的需求增加了。 特别是大量现金被广泛使用,容易被腐败、逃税、洗钱等违法犯罪活动所利用,风险较大。 各国普遍加强对大量现金的管理 我国大型现金管理存在监管覆盖面有限、法律效力不足等薄弱环节,亟待加强。

根据国务院的要求,中国人民银行研究了加强我国大额现金管理的具体措施。 我国各地的经济和金融状况各不相同。在当前形势下,在一些地区进行试点是促进大额现金管理的有效途径。这有助于在控制风险的前提下,验证最佳的经营计划,逐步推广合理使用现金的理念,为建立大额现金管理的长效机制奠定基础。

中国人民银行根据各地现金流的实际使用和管理情况,选择河北省、浙江省和深圳市进行试点。 其中,河北省银行业金融机构管理大额现金业务基础良好。浙江省和深圳是全国现金配送的重点地区。浙江省部分行业大额现金使用突出,个人账户大额现金使用突出,深港跨境人民币现金流动普遍。

中国人民银行在试点方案研究过程中充分听取了银行业金融机构及其客户的意见,广泛征求了相关部门、地方政府、专家学者的意见,最终在试点内容的最终确定中采纳了尽可能多的意见。 试点完成后,中国人民银行将对试点结果进行评估,修订和完善大额现金管理办法的内容。 同时,我们将从整体上研究现金管理制度,为在全国推广相关管理措施创造更好的条件。

2。工作要求

(1)强化实施,细化责任

中国人民银行已制定《大额现金管理先行先试方案》(附件1)作为本试点项目的基础。 请中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳中心支行(以下简称“试点银行”)据此制定本地试点规则,经总行批准后实施。

请各银行业金融机构认真了解试点要求,配合系统建设等工作,督促试点地区银行业金融机构根据试点银行部署开展试点工作

(2)加强防控,防范风险

试点不会影响企业和公众对现金的正常合理使用,但不排除在试点初期,由于公众对政策理解的偏差,导致一些地区和时间点现金提取量增加。 要求试点银行制定本地应急预案,加强监控和统筹协调,做好现金分析和现金供应工作,确保试点工作顺利有序进行。

(3)加强宣传和升级服务

中国人民银行已拟定《大额现金管理先行先试政策解读》(附件2)。请参照当地试点内容的实际情况,制定当地宣传解释材料,并向社会公布。

请各银行业金融机构督促试点地区银行业金融机构在试点银行的指导下做好宣传工作,积极引导客户办理业务,提高大额现金服务水平

请试点银行将本通知转发至当地金融机构及辖区内其他办理人民币现金存取业务的金融机构。

3。其他

本通知自年月日起生效

附件1大额现金管理试点方案

附件2大额现金管理试点政策解读

20×x月×日

附件1

大额现金管理试点方案

为深入贯彻党中央、国务院的决策部署,推进大额现金管理,掌握大额现金流通使用规律,探索大额现金管理的实现路径, 总结大额现金管理经验,根据《中国人民银行法》、《现金管理暂行条例》等法律法规,在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点,制定本方案。

一、总体要求

从我国的实际出发,要完善大额现金流管理领域的监管短板,加强大额现金流使用的分析和信息共享,规范大额现金使用,建立覆盖全社会的大额现金交易监控网络,优化现金流环境,节约社会资源,遏制大额现金用于违法犯罪,维护经济金融秩序

(一)指导思想

充分认识大额现金管理对优化社会治理、打击金融犯罪的重要意义。按照确保合理需求、抑制不合理需求、遏制非法需求的要求,坚持重引导、抓重点、强化管理、提升服务的工作理念。结合实际情况,在标准化管理、统计分析、制度创新、部门协调、监督检查等方面做了初步尝试。在实践中,深入研究大额现金管理机制建设,探索大额现金管理新途径。

(2)基本原则

坚持长期、循序渐进 尽可能创造条件,全面验证大额现金管理措施 广泛推进实施有根据、争议少、操作简单的措施,积累经验。 探索实施没有根据、有争议、难以操作的措施,研究解决问题的症结。

坚持顶层设计,因地制宜 总行应协调、统一原则、统一程序、集中领导。 试点地区根据当地经济发展水平和大额现金使用情况,积极创新,分步实施。

坚持多党参与和协调监督 我们将把试点地区的人民银行分行、政府和行业主管部门结合起来,充分发挥银行业金融机构和行业自律组织的作用,形成沟通顺畅、促进协调的工作队伍。

(三)工作政策

标准化和指导性的结合 明确现有但相对分散和薄弱的大额现金存取业务统一管理措施,以及仍为空白色的特定行业和特定用途大额现金使用的监控管理措施,加强单位和公众大额现金使用的宣传和指导,倡导合理使用现金的理念,鼓励使用非现金支付方式

将业务与信息结合起来 坚持大额现金管理信息化方向,统筹考虑业务需求和信息系统技术需求,通过大额现金管理信息系统建设,实现信息支持和共享,减轻银行业金融机构的人工工作量,提高数据信息的准确性

管理和服务的结合 试点地区银行业金融机构直接负责大额现金存取业务的管理,在完善现金服务的基础上加强内部控制和尽职调查。 中国人民银行试点地区分行应当指导银行业金融机构落实管理要求,落实管理措施,加强检查评估。

2。主要任务

(1)全面规范银行业金融机构大额现金业务

1。明确大额现金存取业务的管理范围

中国人民银行石家庄中心支行、杭州中心支行、深圳中心支行(以下简称“试点银行”)参照当地现金分析数据,根据企业和个人的现金使用特点,听取银行金融机构、个人和企业的意见,在充分调查的基础上,确定本次试点的大额现金业务管理范围。

管理金额的起点应符合总行对起点金额以上的业务数量及在总业务量中所占比例的要求,不得影响个人、企业特别是个体企业正常合理的现金使用需求。目标是监控非常规大额资金的使用情况,不仅可以避免银行业金融机构的繁重工作量,而且对整体客户的影响较小。 据试点银行调查分析,公共账户管理起点为50万元,个人账户管理起点河北省为10万元,浙江省为30万元,深圳市为20万元。

管理业务情况主要是现金实物交接柜台业务,包括通过大额高速存取款设备自助存取款,对于逃避监管和拆分、隐藏式现金过账等“伪大额现金交易”的情况,应制定防范措施。应监控超过阈值金额的单笔交易和累计超过阈值金额的多笔交易。

2。规范大额现金支取预约业务

试点银行指示银行业金融机构自行制定相关预约规则,明确客户预约的时间、渠道和信息要素,保存预约信息并提交试点银行。

银行业金融机构应主动宣传预约理念,完善预约业务流程,为客户预约创造便利条件,逐步强化约束机制

银行金融机构应针对国家安全紧急需要等紧急大额现金支取情况制定应急程序

银行业金融机构应通过将预约业务与库存现金的分配和保管以及预约业务与中国人民银行开证行相结合,优化整合内部现金流。

3。建立大额存取款流动登记制度

客户提存超过起始金额的现金应在办理业务时进行登记

试点银行确定本地区客户注册的信息要素,要求银行业金融机构收集、保存并统计上报注册信息。

银行业金融机构应加强宣传、解释和积极引导,完善注册服务,为客户注册创造便利条件,提高效率

银行业金融机构应为企业和单位支付工资、日常大额现金存取款以及政府机构、行政机构和军队因公大额现金存取款制定简化程序。

试点银行将考虑中国人民银行对集中冠号数据和大额现金监控的要求,引导银行业金融机构认识到起点以上业务准入信息与现金对象冠号相关并可追溯。

4。建立大额现金业务风险防范体系

试点银行分析本地区容易产生大量现金的交易的现金使用特点和风险水平,指导银行业金融机构按照交易和金额实施现金支取分类审计措施,加强对大额现金使用和风险跟踪监控的指导。

银行业金融机构应加深对当前客户的了解,加强对易产生大量现金交易客户的风险提示和信息沟通,引导他们使用非现金支付工具。 如果确实需要大量使用现金,应保证合理使用现金。 对于客户来自高风险行业的情况,交易金额非常大,交易频率或金额与客户身份和日常交易特征不一致等。应严格审查信息的真实性和规范性,如发现或有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱等犯罪活动,应提交可疑交易报告,并对风险进行标记、跟踪和记录,以备日后参考。

5。建立大型现金分析报告系统

试点银行要求银行业金融机构提交大额现金业务信息,包括现金支取预约、现金存取登记、评级审核、风险信息等。 加强自身大额现金分析水平,按行业、用途、金额分析银行业金融机构提交的大额现金业务信息,掌握大额现金流量方向,预测大额现金业务风险。 在确保个人信息安全和严格规范信息使用的前提下,与相关部门交流和共享信息

试点银行指示银行业金融机构将预约、登记和风险防范要求与大额和可疑反洗钱交易的提交、自身业务流程和信息系统有机结合,实现大额现金业务信息的整合和采集,提高信息采集的效率和准确性。

6。建立大型现金业务监督检查制度

试点银行检查银行业金融机构大额现金管理要求的执行情况,并定期评估试点效果 充分发挥行业自律组织的作用,通过行业惯例等形式约束银行行为。

(二)探索大额现金综合管理措施

7。特定行业企业大额现金交易的记录和报告

中国人民银行石家庄中心支行依托房地产行业反洗钱框架,与邢台市财政、住房和建设部门建立合作机制,要求企业规范现金账簿信息要素,提交一定金额以上的现金交易。中国人民银行石家庄中心支行定期分析大额现金交易。 邢台市住房和城乡建设(房地产)部门应加强对住房交易资金的监管,严格执行商品房预售资金监管制度

中国人民银行石家庄中心支行与秦皇岛医疗行业的金融、卫生等部门建立了合作机制。要求企业和单位规范现金账簿信息要素,向中国人民银行和行业主管部门提交一定金额以上的现金交易。中国人民银行石家庄中心支行定期分析大额现金交易。

8。特定行业企业大额现金支取和现金使用管理

中国人民银行杭州市中心支行分别确定了浙江省批发零售、房地产销售、建筑和汽车销售等行业企业大额现金支取标准 指导银行业金融机构超限额提取企业现金,指导非现金支付方式的使用

如果真的需要提取大量现金,银行金融机构应加强预约阶段的管理提示,加强提取阶段交易数据的真实性验证,并关注后续阶段客户的现金使用情况。

浙江省住房和城乡建设(房地产)部门要加强对住房交易资金的监管,严格执行商品房预售资金监管制度

9。个人账户的大额现金管理

中国人民银行深圳中心支行加强了对个人账户用于营业收支的控制,并对个人账户的营业收支来源和用途进行了细分。

在监控行业分布的基础上,加强一定金额以上个人账户经营收支的真实性。 对于可能有风险的现金收支,个人账户应标明风险,并持续跟踪和监控。

探索并实现对同一主体的公、私账户的相应监控

10。个人现金收入报告

在试点地区选择合适的城市,从一些国家机关、国有企事业单位的领导开始探索,推动这部分个体实体上报一定金额以上现金收入的交易性质和金额。

11。大额现金进出监控

中国人民银行深圳中心支行加强与香港人民币清算行的沟通与协调,监控境外人民币现金业务

监控港区个人账户大额现金收支,结合境内居民和境外非居民大额现金存取信息

加强与深圳海关的信息交流,建立跨境携带现金人员定期通报机制,探索加强潜在风险现金入境信息收集和跟踪的途径。

3。保障措施

(1)完善试点要求 根据该计划和总行确定的业务规则,试点银行制定了本地实施细则,以确保试点措施的可行性。

(二)大型现金业务信息系统建设 总行确定系统架构设计、业务需求和接口规范,试点银行建立省级系统与商业银行总行对接。 中国人民银行石家庄中心支行对现有大额现金管理系统进行了修改和完善,实现了推广。 中国人民银行杭州中心支行和深圳中心支行借鉴河北经验,通过采购系统或服务方式实现系统功能。 试点银行做好信息系统的网络匹配和管理 在该系统应用之前,试点地区的银行金融机构通过金融城域网手动提交数据。

(3)加强政策宣传的解读 试点银行将根据总行政策解释的内容,结合实际,加强与公众和媒体的沟通,积极宣传相关政策,引导银行业金融机构回应客户关注。

(4)加强对外交流与合作 试点银行加强与地方政府、发展改革、财政、税务、金融监管和相关行业主管部门的沟通与协调,促进共识,明确职责分工,共同推进试点工作。

4。实施计划

(1)编制试点项目,并在试点项目批准后1个月内完成

总行下发试点通知,确定政策解释、试点评估计划和信息系统建设计划的内容。 试点银行制定地方试点项目实施细则,部署信息系统。 安排银行金融机构改善业务,改革业务体系

(2)试点两年

试点项目首先在河北省启动。各项业务顺利推进后,适时在浙江省和深圳市推出。

试点业务先行,信息系统跟进 试点六个月后,试点地区的银行业金融机构通过信息系统提交数据。

(三)试点结束,总结成果

试点银行将在试点期结束后1个月内评估并报告当地试点情况 总行进行全面评估

附件2

大额现金管理初审政策解读

1:为什么要进行大额现金管理?

近年来,虽然中国非现金支付业务发展迅速,但流通中的现金总量稳定,大额现金交易量持续增长。大额取现已成为流通现金的重要交付渠道。 越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定群体和特定时期。现金流的整体效率不高,给国家治理现代化带来了负面影响。 一些发达国家普遍认为大额现金管理是社会治理和国际合作的重要组成部分,并采取严格的控制措施。 为适应当前形势的需要,我国迫切需要加强对大量现金的管理,确保合理需求,遏制不合理需求,为遏制大量现金用于违法犯罪提供支持。

2:大额现金管理的基础是什么?

现金管理一直是我国重要的财务管理制度和财务管理制度 《中华人民共和国中国人民银行法》规定,人民银行的基本职能是“发行人民币和管理人民币流通”。《现金管理暂行条例》规定,现金管理的责任是“各级人民银行应严格履行金融主管部门的职责,负责对开户银行的现金管理进行监督和审计。” 按照《条例》和中国人民银行的规定,开户银行负责具体实施现金管理,并对开户单位的收支和现金使用进行监督管理。" 十九大以来,党中央、国务院明确提出了完善金融监管体系、防范系统性风险底线、加强监管、提高防范和化解金融风险能力等一系列具体要求。

3:大额现金管理的内容是什么?

一是从实物现金的角度建立和完善大额现金服务和管理措施,以适时满足社会经济发展的需要,进一步优化现金流通环境,降低全社会的管理成本 第二是为大额现金管理建立一个合理的起点,大多数日常经济活动都使用低于起点的单笔现金。 三是分析、引导和规范管理,采取银行存款支取、交易收付、收入申报、本币和外币出入境等相关措施,大力营造减少现金不合理使用的社会氛围,优化现金服务,整合现有资源,不断提高大额现金管理水平

4:大额现金管理对公众有什么影响?

它不会影响公众的日常经济活动。 首先,在我国有许多广泛使用的支付方式,如现金、票据、转账、网上、手机等。多样化的支付方式可以满足绝大多数公众在日常生产和生活中的需求。 其次,绝大多数公众的日常现金使用量将低于规定的大额现金管理门槛,不会受到任何不便的影响。 第三,公众应正确理解《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行办理个人储蓄存款业务应遵循自愿存款、取款自由、计息存款和为存款人保密的原则。现金存取只是一种形式,自由存取的前提是合法的。 只要客户按照规定履行注册义务,目前不限制大量访问。 第四,对于自愿提出现金服务需求的公众,银行业金融机构将采取措施,确保提前提供现金服务,进一步提高现金服务水平。

5:大额现金管理与现有现金管理措施之间的关系?

大型现金管理措施以优化和提高现金服务水平为基础,与现有管理措施的关系是统一和联系的 一是现有措施的标准化 明确、规范和统一法规不明确、不一致的现有体系。 二是补充现有措施。 实施重点行业风险防范、具体行业限额和个人收入报告,以及信息交流和共享相关制度 第三,改进现有措施 依托银行业金融机构大额现金存取业务,优化处理流程,提升现金服务水平,形成联合监管力量

6:如何推进大额现金管理?

中国幅员辽阔,文化差异巨大,经济和金融发展不平衡。 大额现金管理具有广泛的含义和影响。 基于这一考虑,现阶段,按照“先试点后推广、先易后难、先准入后收付”的思路,选择大额现金业务具有代表性、覆盖面大、总量有一定梯度、公共服务管理和社会管理基础良好的地区,以银行业金融机构大额现金准入为切入点,营造大额现金管理的社会氛围,积极与相关部门沟通具体行业和特殊领域大额现金收付和收入申报。要形成共识,研究措施,共同推进大额现金综合管理措施,及时改善薄弱环节和不足,尽快形成可复制的实践经验,为下一步全国推广提供决策参考

附件2

《中国人民银行关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》描述

为了推进大额现金管理,探索大额现金管理的实现路径,总结大额现金管理经验,中国人民银行起草了《关于在河北省、浙江省、深圳市试点开展大额现金管理的通知(公开征求意见稿)》,指令如下:

1。相关背景近年来,根据国务院的要求,中国人民银行研究了加强我国大额现金管理的具体措施 为了在控制风险的前提下验证最佳运营计划,选择了一些地区进行试点测试。 中国人民银行在试点工作的研究过程中,充分听取了银行业金融机构及其客户的意见,广泛征求了相关部门、地方政府、专家学者的意见,最终在最终试点内容中采纳了尽可能多的意见。

现在,根据国务院有关部门的要求,我们向公众开放征求意见。 征求意见后,中国人民银行将进一步修改完善试点内容,报国务院请示,批准后实施。

2。主要内容

《通知》阐述了河北省、浙江省、深圳市人民银行分行及相关银行业金融机构大额现金管理试点工作的原则和要求,明确了试点任务、保障措施和实施方案。

试点将持续两年,并将在不同阶段实施。 第一步是规范河北省商业银行大额现金业务,探索邢台房地产业和秦皇岛医药业企业大额现金交易的记录和报告。 第二步,河北省试点项目稳步开展后,推进浙江省和深圳市商业银行大额现金业务的综合标准化。浙江省将探索批发零售、房地产销售、建筑和汽车销售行业企业大额现金支取和现金使用限额管理。深圳市将加强对个人账户大额现金使用的管理,加强对香港大额现金进出和人民币现金业务的监控,并在适当城市探索促进个人收入申报的措施。

(文章来源:中央银行网站)

(责任编辑:DF070)